Allianz: Schutz für kleine und mittlere Firmen

Herr Heinle, was macht den Allianz Unternehmensschutz gerade für Genossenschaftsbanken interessant?

Jürgen Heinle: Kleine und mittlere Gewerbebetriebe und Firmen, aber auch Landwirte zählen zu den wichtigsten Kundengruppen der Genossenschaftsbanken. Für genau diese Klientel wurde der Unternehmensschutz entwickelt, der gegenwärtig Haftpflicht- und Inhaltsversicherung, also die am häufigsten nachgefragten Produkte umfasst. Im Laufe des Jahres kommen wir auch mit der neuen Gebäude- und Firmenrechtsschutzversicherung auf den Markt. Der Unternehmensschutz orientiert sich an unserem sehr erfolgreichen Privatschutz-Konzept. Das heißt, wir bieten Einfachheit in den Produkten und Prozessen und zusätzlich Leistungen über den marktüblichen Standards.
 

Herr Stephan, Sie haben das neue Firmenprodukt in Ihrer früheren Funktion als Fachbereichsleiter für das Geschäft mit kleinen und mittleren Unternehmen (SMC-Geschäft) mit Ihrem Team entwickelt und implementiert. Welche Vorteile bietet der Unternehmensschutz in vertrieblicher Hinsicht?

Ulrich Stephan: Für den Kunden ist das anschauliche und kompakte Deckungskonzept leicht verständlich. Er bekommt eine umfassende Absicherung mit flexiblen Wahlmöglichkeiten. Bei der Inhaltsversicherung kann sich der Kunde zum Beispiel aus vier verschiedenen Produktlinien einen maßgeschneiderten Versicherungsschutz für seinen individuellen Bedarf zusammenstellen lassen. Zudem haben wir zehn vertriebliche Zielgruppen identifiziert, die wir gezielt ansprechen wollen. Dem Vertrieb steht dazu eine Vielzahl an unterstützenden Materialien zur Verfügung. Damit können die Kunden in ihrer Lebenswelt als Unternehmerin oder Unternehmer abgeholt werden.

• Fast jedem Unternehmen ist eine Betriebshaftpflichtversicherung dringend zu empfehlen, denn Fehler passieren überall. Die Allianz Betriebshaftpflicht deckt Personenschäden, Sachschäden sowie Vermögensschäden als Folge eines Sach- oder Personenschadens.
• Eine Berufshaftpflichtversicherung ist eine wichtige Absicherung für die berufliche Tätigkeit. Für einige Berufsgruppen mit höherem Haftungsrisiko ist eine Berufshaftpflicht sogar gesetzlich vorgeschrieben. Es sind vor allem solche Berufe, bei denen durch Beratungs- oder Behandlungsfehler großer Schaden gegenüber Dritten entstehen kann.
• Eine Firmen-Inhaltsversicherung, auch Geschäftsinhaltsversicherung oder gewerbliche Inhaltsversicherung genannt, schützt ein Unternehmen vor den finanziellen Folgen durch zerstörte kaufmännische und technische Betriebseinrichtung.
• Weitere Informationen zum Allianz Unternehmensschutz und den inkludierten Versicherungen gibt es auf der Webseite der Allianz.

Wie sehen die Unterstützungsleistungen für den Vertrieb konkret aus?

Stephan: Aus Vertriebssicht sticht besonders die einfache Tarifierung des Unternehmensschutzes heraus. Dabei ist die Angebotsberechnung bereits vom Allianz Privatschutz her vertraut. Der Anwender wird sehr klar durch den gesamten Prozess hindurchgeführt – vom Vorschlag bis zum Abschluss sind nur wenige Klicks erforderlich. Auf dem Weg dorthin bietet das Programm sehr gute Unterstützung: So werden zum Beispiel nur Risikofragen angezeigt, die für die gewählte Betriebsart relevant sind. Dazu gibt es Deckungsempfehlungen, Schadenbeispiele oder Nachschlage-Links, um nur einige Beispiele herauszugreifen. Dank seiner Anwenderfreundlichkeit kann das Rechentool nicht nur von den Versicherungsreferenten einer Genossenschaftsbank genutzt werden, sondern es ist durchaus auch ein Einsatz durch Bankberater denkbar. Sehr interessant ist der Allianz Unternehmensschutz übrigens auch in preislicher Hinsicht, wobei eine flexible Rabattlogik dem Berater zusätzliche Gestaltungsmöglichkeiten erlaubt.

Zielgruppe:

• Kleine und mittlere Unternehmen, Landwirte
   

Produkte:

• Firmen Haftpflicht, Firmen Inhaltsversicherung (bereits eingeführt);
• Gebäudeversicherung, Firmen Rechtsschutz (im Laufe des Jahres)
   

Produkt-Highlights:

• Haftpflicht, zum Beispiel Entschädigung von Schäden zum Neuwert auf Wunsch des Versicherungskunden;
• optionaler Haftpflicht-Baustein: Gewerblicher Gebrauch von Drohnen;
• Inhaltsversicherung, zum Beispiel Verzicht auf Anrechnung der groben Fahrlässigkeit bei Schäden bis 100.000 Euro (Produktlinie Premium bis 1,5 Millionen Euro) bei Gefahrenerhöhung oder Obliegenheitsverletzung;
• Verzicht auf Prüfung der Unterversicherung bis zur Schadenssumme von 250 000 Euro (Premium-Linie bis 1 Million Euro)
   

Vertriebs-Highlights:

• Sehr einfache, schnelle Tarifierung mit anwenderfreundlichem Rechentool;
• Ansprachekonzepte mit typischen Schadenbeispielen für zehn verschiedene Zielgruppen wie Handwerker, Einzelhandel, Ärzte;
• konkurrenzfähige Preisgestaltung.

Warum ist die Allianz ein guter Partner für das Firmengeschäft der Genossenschaftsbanken?

Heinle: Als Marktführer sind wir ein verlässlicher Partner mit hervorragenden Produkten, Leistungen und Services. In Kombination mit der guten Beratung in den Genossenschaftsbanken ist dies die Basis, mit der wir im Schadenfall böse Überraschungen für unsere Kunden vermeiden. Hier möchte ich auch auf unsere schlagkräftige Schadenorganisation verweisen, die selbst bei Massenschadenereignissen in der Lage ist, schnell und unkompliziert zu reagieren. Ich behaupte, wir vermitteln unseren gemeinsamen Kunden im Schadenfall eine gute Erfahrung und können sie dadurch binden.
 

Wie kommt der Allianz Unternehmensschutz im Markt an?

Stephan: Wir sind 2022 mit Firmen-Haftpflicht und -Inhalt gestartet, mit denen wir die betrieblichen Kernrisiken der kleinen und mittleren Unternehmen abdecken. Schon kurz nach Markteinführung wurde uns die Qualität der Produkte vom Vertrieb und von Kundenseite bestätigt. Ferner sind wir der einzige Versicherer am Markt, der in beiden Produkten bei dem Ratingunternehmen Franke und Bornberg die Bestnote FFF+ erhält. Für den Berater bedeutet das, dass er mit den Allianz-Produkten sicher sein kann, die Besten am Markt zu verkaufen. Entsprechend muss er nicht langwierig die Bedingungen studieren. Vor allem die Highlights in den Produkten überraschen und begeistern, wie zum Beispiel die Neuwert- statt Zeitwerterstattung, die wir auf Wunsch des Kunden in der Haftpflicht vornehmen. Mit dem Ausbau des Unternehmensschutzes beziehungsweise der Ergänzung um Gebäude- und Firmenrechtsschutz im Laufe dieses Jahres wird das Deckungskonzept als Gesamtpaket für den maßgeschneiderten Versicherungsschutz noch attraktiver. 

Herr Heinle, Herr Stephan, vielen Dank für das Interview!
 

• Informationen zum neuen Unternehmensschutz auf der Allianz-Webseite
• Die Firmen- und Gewerbeversicherungen der Allianz